1. YAZARLAR

  2. Ebru Akçınar

  3. Yastık Altındaki Altınların Ekonomiye Kazandırılması
Ebru Akçınar

Ebru Akçınar

Yazarın Tüm Yazıları >

Yastık Altındaki Altınların Ekonomiye Kazandırılması

A+A-

Değerli Okurlarım ;

Yastık altında bulunan 100 milyar dolarlık altını ekonomiye kazandırmak için ilk adım atıldı. Ziraat Bankası aracılığıyla yapılan, getiri ile güvence garantisi sağlayan altın tahvili ve altına dayalı kira sertifikası ihracına ilk gün yoğun talep geldi. 

   Bu kapsamda, fiziki altına yatırım yapmış olan bireysel yatırımcılara belirli bir getiri sağlayarak yastık altındaki altınların ekonomiye kazandırılması ve ülke rezervlerinin artırılmasına yönelik olarak Altın Tahvili ihraç edilmesine karar verilmiştir.

ALTIN TAHVİLİNİN ÖZELLİKLERİ 1. İhraç Yöntemi: Altın Tahvili belirli tarihlerde yatırımcılardan toplanacak talebe göre ihraç edilecektir. Her bir ihraca ait talep toplama tarihi, ihraç (valör) tarihi, kupon oranı ve itfa tarihi ilgili ihraca ait ihraç duyurusunda paylaşılacaktır. Altın Tahvili, Hazine Müsteşarlığı tarafından belirlenen Ziraat Bankası şubeleri aracılığı ile ihraç edilecektir. Kamuoyuna duyurulacak Ziraat Bankası şubelerinde belirli tarihlerde 1 hafta boyunca talep toplanacaktır. Bu kapsamda talep toplama işlemleri çeşitli illeri/bölgeleri kapsayacak şekilde farklı zamanlarda etap etap gerçekleştirilecektir. Talep toplama tarihi, Altın Tahvilinin özellikleri (getiri oranı, ihraç tarihi, itfa tarihi vb.) ve ihraç aşamasında kullanılacak Ziraat Bankası şubeleri www.hazine.gov.tr adresinde yayımlanacak olan ihraç duyurusunda yer alacaktır.

Toplanacak Altınların Özellikleri: Altın Tahvili için talep toplama döneminde sadece 22 ve 24 ayar altınlar kabul edilecektir. Altınlar hiçbir bir iskontoya tabi tutulmaksızın saflığı oranında bire bir olarak kabul edilecektir. Bu aşamada yatırımcılar herhangi bir kayba uğramayacaktır. Yatırımcı tarafından getirilen Cumhuriyet/Darphane Altınları tartılmaksızın, Yatırımcı Kılavuzunun ekinde (EK 1) yer alan listede belirtilen gram karşılıkları kullanılarak, listede gram karşılığı yer almayan Cumhuriyet/Darphane Altınları dışındaki altınlar ise (örneğin bir takı) uzmanlarca tartılarak değeri belirlendikten sonra altının (1000/1000) karşılığı hesaplara yansıtılacaktır. Fiziki altınlardaki saflık belirlenirken sadece teslim alınan 22 ve 24 ayar altının (takının) içindeki altın miktarı göz önünde bulundurulacaktır. Söz konusu altınların değeri tespit edilirken işçilik bedeli göz önünde bulundurulmayacaktır. Bu nedenle yatırımcıların, kayıp yaşamamaları adına işçilik bedeli yüksek olabilecek altınlarını Altın Tahvili için değerlendirirken bu hususu bilerek hareket etmeleri önem arz etmektedir. . Talep toplama dönemi boyunca yatırımcıların altınlarını bankaya teslim etmesi aşamasında ilgili görevlilerce yatırımcılara yazılı ve sözlü bilgilendirme yapılacaktır. Bu aşamada, yapılan incelemelerde getirilen altınların gerekli özellikleri taşımaması durumunda ve/veya yıpranma, aşınma gibi durumların oluştuğu gözlendiğinde söz konusu altınlar görevliler tarafından kabul edilmeyebilecektir. Diğer taraftan, 22 ayar bilezik, kolye gibi takılar gerekli şartları sağlaması durumunda kabul edilebilecek olup üzerinde değerli ya da değersiz taş bulunan herhangi bir altın (takı) ve ayrıca Reşat Altınlar görevliler tarafından kabul edilmeyecektir. 22 ayar olan bilezik, kolye vb. altınların (takı), üzerinde altın olarak kabul edilemeyecek kanca vb. kısımlar (örneğin kolye birleşim yerleri), yatırımcının rıza göstermesi halinde altından ayrılacak ve söz konusu altın olmayan kısım ayrıştırıldıktan sonraki kalan altın tartılarak değerlendirmeye alınacaktır. Altınların üzerinde görevliler tarafından ayrıştırılması mümkün olmayan kısımların gözlenmesi durumunda söz konusu altınlar kabul edilmeyecektir.

Talep Toplama Döneminde Yapılacak İşlemler : Talep toplama döneminde yatırımcıların, özellikleri 2. maddedeki kriterleri sağlayan fiziki altınları teslim etmek üzere Hazine Müsteşarlığı tarafından belirlenen Ziraat Bankası şubelerine gitmeleri gerekmektedir. Altın Tahvilinin ihraç edilebilmesi amacıyla, talep toplama döneminde Bankaya altınlarını teslim eden yatırımcılar adına Ziraat Bankasında “vadesiz altın mevduat hesabı”, “vadesiz TL mevduat hesabı”, ve “yatırım hesabı” açılacaktır. Açılacak olan “vadesiz altın mevduat hesabı” ve “vadesiz TL mevduat hesabı” için Altın Tahvilinin vadesi boyunca bu hesaplara yatırımcılar tarafından başka bankacılık/yatırım ürünü alınmaması durumunda, yatırımcılardan Banka tarafından hesap işletim ücreti alınmayacaktır. Ayrıca açılacak olan “yatırım hesabı” için Merkezi Kayıt Kuruluşu tarafından yansıtılan ücretler de yatırımcılardan alınmayacaktır. “Vadesiz altın mevduat hesabı”, bankaya teslim edilen altınların 1000/1000 saflıktaki altın karşılığı esas alınarak gram cinsinden açılacaktır. Yatırımcılara hesaplarına geçen altının gramı hakkında bilgileri içeren “vadesiz altın hesap cüzdanı” verilecektir. Toplanan fiziki altınların eritilerek külçe altına çevrilmesi ve söz konusu külçelerin Hazine Müsteşarlığı hesaplarına aktarılmasından sonra, yatırımcıların sahip oldukları gram altın miktarı karşılığı Altın Tahvilleri hak sahiplerinin Ziraat Bankasındaki “Yatırım Hesaplarına” aktarılacaktır. Bu aşamada yatırımcıların herhangi bir işlem yapmasına gerek bulunmamakta olup yatırımcıların vadesiz altın mevduat hesaplarında yer alan her 1 gram altın karşılığında yatırım hesaplarına 1000 adet Altın Tahvili aktarılacaktır.

Altın tahvili, yatırımcısına her 6 ayda bir TL cinsinden altın fiyatına endeksli kupon ödeyecek olup kupon oranı ihraç öncesi yapılan ihraç duyurusunda kamuoyu ile paylaşılacaktır. Söz konusu kupon oranı, senedin vadesi boyunca sabit kalmakta olup yatırımcının elde edeceği TL getiri tutarı ise altın fiyatlarında meydana gelecek olan değişmelere göre farklılık gösterebilecektir. 6 ayda bir yapılacak kupon ödemeleri sırasında gram altın fiyatlarının hesaplanmasına ilişkin bilgi Yatırımcı Kılavuzunun ekinde (EK 2) yer almaktadır. 6 ayda bir yapılacak olan kupon ödeme tutarları aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanacaktır: 6 Ayda Bir Yapılacak TL Kupon Ödeme Tutarı = (Hesapta Bulunan DİBS A Nasıl ki yastık altındaki altınlar yatırımcı tarafından gerek duyulduğunda piyasadaki güncel altın fiyatlarına göre satılabiliyor ise, Altın Tahviline yatırım yapan yatırımcılar da sahip oldukları Altın Tahvillerini işlemiş faizi ile birlikte istedikleri zaman Ziraat Bankasına satabilecek ve TL karşılığını alabileceklerdir. Vadeden önce Altın Tahvillerinin Ziraat Bankasına satılmak istenmesi durumunda, Banka tarafından yatırımcılara yapılacak ödemede piyasadaki güncel gram altın fiyatları dikkate alınarak Banka tarafından ödeme yapılacaktır. Diğer taraftan, ihraç tarihini takip eden ilk 3 ay içerisinde (90’ıncı takvim günü dahil) Altın Tahvillerinin Ziraat Bankasına satılmak istenmesi durumunda, ihraç aşamasında yatırımcılara yansıtılmayan maliyetlerin bir bölümü dikkate alınarak %1,5 iskonto oranı kullanılarak Banka tarafından geri alım fiyatı ilan edilecektir. İhraç tarihini takip eden 3 aylık süre sonrasında (91’inci takvim günü ve sonrası) Altın Tahvillerinin Bankaya satılmak istenmesi durumunda herhangi bir iskonto uygulanmayacaktır.

Yatırımcılar hesaplarındaki Altın Tahvilini tek seferde en az 1000 adet (1 gram) olacak şekilde satabilecek olup (örnek: 1001, 1002, 2157 gibi) hesaplarında 1000 adetten az senet kalması durumunda 1000 adetten az kalan kısım tek seferde Bankaya satılabilecektir. Yatırımcılar vade tarihinden önce isterlerse Altın Tahvilini sadece bir başka gerçek kişiye satabilir veya devredebilir. Yatırımcıların vade tarihinden önce Altın Tahvilini bir başka gerçek kişiye satmak veya devretmek istemesi durumunda, alıcı adına Ziraat Bankasında hesap açılması ve Banka şubesinden işlemin gerçekleştirilmesi yeterli olacaktır. Yatırımcılar hesaplarındaki Altın Tahvilini bir başka kişiye satarken veya devrederken tek seferde en az 1000 adet (1 gram) olacak şekilde işlem gerçekleştirebilecek olup (örnek: 1001, 1002, 2157 gibi) hesaplarında 1000 adetten az 6 senet kalması durumunda 1000 adetten az kalan kısım tek seferde satılabilecek veya devredebilecektir. Yatırımcılara vade tarihinde yapılacak anapara ödeme tutarının yatırımcı bazında hesaplanabilmesi amacıyla, anapara ödemesinin yapılacağı son hafta içerisinde Pazartesi ve Salı günleri yatırımcılar hesaplarındaki Altın Tahvillerini Bankaya satamayacağı gibi bir başka kişiye de satamayacak/devredemeyecektir. 6. Vade Sonu Anapara Ödemesi: Vade sonunda yatırım hesaplarında bulunan Altın Tahvili adedine (1000 adetadedi /1000) x (6 Aylık Kupon Oranı) x (Ödeme Tarihi için Geçerli Olan Gram Altın fiyatı

Vade sonunda yatırım hesaplarında bulunan Altın Tahvili adedine (1000 adet Altın Tahvili = 1 gram altın) karşılık gelen gram altın tutarının (anapara tutarının) ödenmesi aşamasında yatırımcıların tercih edebileceği üç ayrı seçeneği bulunmaktadır.

1. Anapara bedelleri, vade tarihinde yatırımcıların “vadesiz altın mevduat hesaplarına” hesaben gram altın olarak aktarılacaktır.

2. Ancak, yatırımcı tarafından talep edilmesi durumunda, Altın Tahvilinin anapara bedeli BİST Kıymetli Madenler ve Kıymetli Taşlar Piyasası üyesi rafineriler (rafineri) tarafından üretilen 995/1000 saflıkta 1 kilogramlık külçe altın olarak veya Darphane tarafından basılan Çeyreklik Cumhuriyet Ziynet Altını olarak vade tarihinden sonra fiziken geri alınabilecektir.

3.Yatırımcı tarafından talep edilmesi durumunda, yatırımcı vade sonunda ödenecek anapara bedelini Hazine Müsteşarlığı tarafından mevcut senetlerin vade sonu tarihi ile aynı tarihe denk gelecek şekilde yeni ihraç edilebilecek Altın Tahviline/Altına Dayalı Kira Sertifikasına tekrardan yatırılabilecektir. Vade sonunda bu yeni ihraca katılmak isteyen mevcut yatırımcılar bu taleplerini yeniden ihraç duyurusunda belirtilecek tarihlerde Ziraat Bankasına başvuruda bulunabileceklerdir.
 
Bu senetlerden elde edilecek kazançlar üzerinden herhangi bir vergilendirme söz konusu olmayacak. Tahviller yatırımcıya her altı ayda bir altın fiyatına endeksli yüzde 1.20 getiri sağlayacak. Getiriler yatırımcılara TL cinsinden ödenecek. İhraçta vade ise 728 gün olacak

Kıymetli Okurlarım ;

Yatırımcıya   5 Kritik avantaj sağlayacak olan Altın Tahvili ve Altına dayalı kira Sertifikası işlemleri ile
 
Devlet güvencesi: Altınlar devlet güvencesinde saklanacak.
Ek getiri imkânı: 6 ayda bir yüzde 1.20.
Vergi avantajı: Sıfır vergi.
Vadeden önce nakit imkânı: Vatandaş dilediği zaman satabilecek.
Fiziki altın imkânı: Vade sonunda "Ziynet Altını" alma hakkı olacak.
 
Yastık altında altını olanlardan bu imkandan yararlanarak altınlarını ekonomiye kazandırmak isteyenler bu fırsatı kaçırmayın. …
Altın ,bütün kilitleri açar .George Herbert

Önceki ve Sonraki Yazılar