Bu tür kazalar sonucunda karşı tarafın araç ya da sağlık giderleri gibi zararları, Türkiye’de trafiğe çıkan her araç için zorunlu tutulan Zorunlu Trafik Sigortası tarafından belli limitler dahilinde karşılanır. Ancak bu limitlerin üzerinde bir tazminat talebi olduğunda devreye İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası (İMM) girer.

İMM hem maddi hem de bedeni zararlar açısından, Zorunlu Trafik Sigortası’nın yetersiz kaldığı durumlarda önemli bir güvencedir. Peki, İMM tam olarak nedir, ne işe yarar ve nasıl alınır? Yazımızın devamından İMM sigortasıyla ilgili tüm detaylara ulaşabilirsiniz.

İMM (İHTİYARİ MALİ MESULİYET) SİGORTASI NE İŞE YARAR?

İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası, bir diğer adıyla İMM, trafik kazalarında karşı tarafa verilen maddi ve bedeni zararların, Zorunlu Trafik Sigortası limitlerini aşması halinde devreye girerek, kalan kısmı karşılayan ek bir teminat türüdür.

Zorunlu Trafik Sigortası, araç sahibinin yasal yükümlülüklerini belirli sınırlar içinde güvence altına alırken, bu sınırların üzerindeki zararlar için herhangi bir ödeme yapmaz. Bu durumda sürücünün kendisi tazminat yüküyle karşı karşıya kalabilir. İşte bu riskleri ortadan kaldırmak için İMM devreye girer.

Örneğin; Zorunlu Trafik Sigortası limitinin 1.000.000 TL olduğunu varsayalım. Ancak gerçekleşen kazada karşı tarafa verilen zarar 1.500.000 TL. Bu durumda aradaki 500.000 TL fark, eğer varsa İMM tarafından karşılanır. Eğer yoksa, araç sahibi bu bedeli kendi cebinden ödemek zorunda kalır.

İMM, özellikle büyük şehirlerde ve yüksek araç trafiği olan bölgelerde ciddi bir güvence sağlar. Çünkü maddi hasarlı kazalar dışında, bir kişiye verilen bedeni zararlar veya ölümle sonuçlanan kazalar sonucu açılan davalarda tazminat tutarları çok yüksek olabilmektedir.

İHTİYARİ MALİ MESULİYET SİGORTASI GENEL ŞARTLARI NELERDİR?

İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası (İMM), Zorunlu Trafik Sigortası’nın teminat limitlerinin yetersiz kaldığı durumlarda devreye giren, sürücüye ek mali koruma sağlayan bir sigorta türüdür. Yasal olarak “Motorlu Kara Taşıtları İhtiyari Mali Sorumluluk Sigortası Genel Şartları” başlığıyla düzenlenmiş bu sigorta, kapsam alanını, istisnaları, sigortalının sorumluluklarını ve hasar tespiti gibi temel süreçleri çerçeveler.

Sigorta poliçesi hazırlanırken, sigorta şirketleri bu genel şartlara bağlı kalmakla birlikte, özel koşullar ve hizmetler ekleyebilir. Bu durum, poliçenin sunduğu teminat tutarlarının, ek avantajların ve prim bedellerinin farklılık göstermesine neden olabilir. Bu yüzden teklif alırken poliçe kapsamını detaylı bir şekilde incelemek, herhangi bir mağduriyetin önüne geçmek açısından oldukça önemlidir.

İMM sigortasının genel şartları aşağıdaki gibidir:

SİGORTANIN KAPSAMI

İMM sigortası, sigortalının kullandığı motorlu aracın üçüncü kişilere verebileceği maddi ve bedeni zararları, poliçede belirtilen limitler dahilinde karşılamayı amaçlar.

• Maddi Zararlar: Kazaya karışan sigortalı araç nedeniyle üçüncü kişilerin araçlarında, mallarında ya da mülklerinde oluşan zararlar bu kapsamda değerlendirilir.
• Bedeni Zararlar: Kaza sonucunda üçüncü kişilerin yaralanması veya vefat etmesi durumunda, ortaya çıkabilecek maddi tazminat talepleri teminat altına alınır.

Örnek: Herhangi bir kaza sonucu, karşı tarafın aracının onarım masrafları Zorunlu Trafik Sigortası’nın limitlerini aştığında, kalan bedel İMM sigortası tarafından karşılanır. Böylece sürücü, kendi cebinden ödeme yapmak zorunda kalmaz.

TEMİNAT DIŞI DURUMLAR

İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası (İMM), üçüncü kişilere verilen maddi ve bedeni zararları karşılamada geniş bir güvence sunsa da her durum sigorta teminatı kapsamına girmez. Bazı istisnai durumlar, poliçe kapsamında açıkça belirtilir ve bu hallerde sigorta şirketi tazminat ödeme sorumluluğu taşımaz. Bu durumları bilmek, sigorta sürecinde karşılaşılabilecek olası sorunların önüne geçilmesini sağlar.

İMM sigortasında teminat dışında kalan durumlar aşağıdaki gibidir:

• Kasten yapılan kazalar: Sigortalının veya aracın malikinin kasıtlı olarak neden olduğu hasarlar, teminat dışında değerlendirilir.
• Uyuşturucu ve alkol etkisi altındaki sürüşler: Aracın uyuşturucu ya da alkollü olarak kullanımı sonucu gerçekleşen kazalar sigorta kapsamında değildir.
• Yakın aile bireylerine verilen zararlar: Sigortalının birinci derece akrabaları (anne, baba, eş, çocuk gibi) kazadan zarar gördüyse, bu durum poliçe kapsamında teminat altına alınmaz.
• Yarış ve yasa dışı faaliyetler: Hız denemeleri, drift gösterileri, yasa dışı yarışlar gibi etkinlikler sırasında meydana gelen kazalar teminat dışı tutulur.
• Çekme ve kurtarma faaliyetleri: Aracın başka bir aracı çekerken ya da kurtarırken neden olduğu zararlar sigorta kapsamı dışında kalır.

Bu temel maddelere ek olarak, aşağıdaki özel durumlar da İMM sigortasının dışında yer alır:

• Araçta patlayıcı madde taşınması: Taşıma amacı dışında, yedek yakıt haricinde patlayıcı, yanıcı veya tehlikeli maddelerin bulundurulması esnasında oluşan hasarlar kapsam dışındadır.
• Araç sahibi ile işleten arasındaki anlaşmazlıklar: Sahiplik veya kullanım hakkı konusunda yaşanan problemler sonucu ortaya çıkan zararlar nedeniyle oluşan talepler teminat kapsamında değerlendirilmez.
• Tamir ve bakım kaynaklı kazalar: Aracın serviste veya tamirhanede onarım, bakım ve tamirat işlemleri sırasında doğrudan bu faaliyetlere bağlı olarak meydana gelen kazalar sigorta güvencesi altında değildir.
• Yolcu bagajı dışında taşınan mallar: Özel eşyalar ya da ticari malların taşınması sırasında bu eşyaların zarar görmesi durumunda sigorta devreye girmez.
• Terör olayları ve sabotaj: 3713 sayılı Terörle Mücadele Kanunu kapsamındaki eylemler sırasında gerçekleşen sabotajlarda kullanılan araçların neden olduğu zararlar, İMM sigortasının teminatı dışındadır.
• Çalıntı veya gasp edilen araçların neden olduğu kazalar: Aracın çalınması veya gasp edilmesi sonucu başka araçlara verilen zararlar teminat kapsamında değildir. Ayrıca, çalıntı araçta bulunduğunu bilerek yolculuk eden kişilerin uğradığı zararlar için sigorta şirketinden tazminat talep edilemez.

Bu kapsam dışı durumları göz önünde bulundurarak poliçe detaylarını dikkatle incelemek hem doğru ürün tercihi yapmanızı hem de olası risklere karşı hazırlıklı olmanızı sağlar.

İMM NASIL ALINIR?

İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) Sigortası, kasko poliçesine ek bir teminat olarak veya bağımsız bir sigorta ürünü olarak satın alınabilir.

1. Kasko Sigortasına Ek Teminat Olarak:

İMM, kasko sigortası kapsamında ek teminat olarak poliçeye dahil edilebilir. Eğer bir kasko sigortanız varsa ve daha kapsamlı bir güvenceye sahip olmak istiyorsanız, İMM teminatını poliçenize dahil ettirebilirsiniz. Bu noktada sigortalı, ihtiyaçlarına göre yüksek limitli ya da limitsiz İMM olarak teminat limitlerini belirleyebilir. Kasko sigortası için teklifi alırken, sigorta şirketinizden İMM teminatı alternatiflerini de öğrenebilir ve bu doğrultuda poliçenizi özelleştirebilirsiniz.

2. Bağımsız İMM Sigortası Olarak:

Kasko sigortası yaptırmamış olan sürücüler için İMM sigortası bağımsız bir ürün olarak da alınabilir. Bu, özellikle kaskosu bulunmayan ama olası kazalarda oluşabilecek yüksek tutarlı tazminat riskine karşı kendini güvence altına almak isteyen sürücüler için oldukça önemlidir. Bağımsız İMM sigortası, maddi ya da bedeni zararların maliyetini karşılamakta büyük rol oynar ve sigortalının bütçesini ciddi zararlara karşı güvence altına alır.

İMM satın alırken dikkat edilmesi gereken en önemli konu, tazminat limiti seçimidir. Aracın kullanım sıklığı, bulunduğu şehir, sürücünün deneyimi gibi faktörler göz önünde bulundurularak uygun bir teminat limiti belirlenmelidir.

İMM NE ZAMAN DEVREYE GİRER?

İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası, yalnızca Zorunlu Trafik Sigortası’nın teminat limitlerinin aşılması durumunda devreye girer. Yani, kazaya neden olan araç sahibi kusurluysa ve karşı tarafa verilen zarar, trafik sigortası limitlerini aşıyorsa, bu aşım tutarı İMM tarafından ödenir.

Ancak dikkat edilmesi gereken birkaç önemli detay bulunur:

• Kaza sigortalı araç sahibinin kusuruyla meydana gelmelidir.
• Trafik sigortası poliçesi geçerli olmalıdır.
• Karşı tarafın zararının, sadece kusur oranı kadar kısmı karşılanır.

Kısacası İMM, sadece “ekstra” zararları karşılar. Zorunlu sigortanın limiti dolmadan devreye girmez. Bu yüzden poliçelerde yazılı olan İMM limiti kadar bir güvence sağlar ve araç sahibini ciddi maddi yüklerden korur.

İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası, trafik kazalarında araç sahiplerinin karşılaşabileceği yüksek tazminat risklerine karşı önemli bir güvence sunar. Zorunlu Trafik Sigortası’nın sınırlı teminat yapısını tamamlayan bu sigorta türü, maddi güvenliği artırarak olası mağduriyetlerin önüne geçer.

Sigortaladim.com üzerinden trafik sigortası teklifi alırken, İMM içeren poliçeleri karşılaştırarak seçim yapabilir hem kendinizi hem de bütçenizi güvence altına alabilirsiniz.